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兰蕙几枝不必多,馨香一片自然来

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中国养老金个人账户空账已超过两万亿,我们的养老金在哪里?  

2012-12-20 09:25:01|  分类: 生活杂文 |  标签: |举报 |字号 订阅

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中国养老金储备规模占GDP总量比例仅为2%
中国养老金个人账户空账已超过两万亿,我们的养老金在哪里? - 范萍 - 兰蕙几枝不必多,馨香一片自然来
 
 中国社科院近日发布的报告显示,2011年城镇职工养老金收不抵支省份达14个,收支缺口达767亿元,高于2010年,部分地区甚至开始从银行贷款来支付社保。
 拆东墙补西墙导致社保窟窿
 上世纪90年代以前,中国大多数企业是国有企业,普遍以低工资无社保为代价,国家承诺由政府来为企业职工养老,现在却变成由社保来承担养老责任。在目前的养老制度下,现在退休的人领取的养老金,来自于现在企业职工交纳的社会统筹账户,实行现收现付模式。
 中国养老金个人账户大量被挪用到社会统筹账户,个人账户一直难以彻底做实。2011年底,城镇职工基本养老保险个人账户为2.5万亿,但是个人账户实有资金2703亿元,空账金额高达2.2万亿元。
 地方政府从银行贷款来支付社保是饮鸩止渴
 如果中国经济一直保持高速增长,养老金的缴纳规模能一直大于养老金的领取规模,这种模式就能够保持收支平衡,运行良好。但是从长期看,却很可能难以为继。
 首先,经济周期波动现象是社会发展的客观规律之一,加上人口寿命的增加和中国特有的计划生育政策,使得社会老龄化趋势难以逆转,因此,这种现收现支的模式,养老基金出现入不敷出的情况只是一个时间问题。
 其次,2011年城镇职工养老金收不抵支省份达14个,收支缺口达767亿元,高于2010年,部分地区甚至开始从银行贷款来支付社保。从银行贷款来支付社保是有资金成本的,未来贷款到期,将会加剧养老金的收支缺口,给养老金的正常运营和银行带来风险。
 划拨更多国有资产给社保基金可解燃眉之急
 
 中国养老金体系将面临人口老龄化的冲击
 过去国有企业普遍以低工资无社保为代价,国家承诺由政府来为企业职工养老,现在划拨更多的国有资产给社保基金,这算是对当年的职工一个交代,也是实现自己当年的庄严承诺。
 辽宁养老金三年入不敷出 串用医保基金来支付养老金
 辽宁是全国第一个基本养老保险改革省份,辽宁养老保险个人账户2011年被借支76.8亿元,比2010年的63.5亿元增加13亿元,已占到前一年积累额的1/10,已经连续三年入不敷出,有的地方甚至不得不串用城镇职工医疗保险基金来支付当期养老金。
 2011年,辽宁当年养老保险基金统筹账户征缴收入472.5亿元,支出782.7亿元,缺口310.2亿元。随着老龄化加剧,未来的缺口将会更大。
 这样单纯依靠地方财政补贴、挪用个人账户、串用医保资金、东拼西凑不是长久之计,而且将为未来埋下更多的危机。
 郭树建议划拨30%-50%国有资产给社保基金
 中国证监会主席郭树清近期曾建议划拨更多国有资产包括国有银行和国有保险资产给社保基金。他认为划拨30%-50%国有资产给社保基金是可行的。
 2011年中央财政收入达10万亿元,国企利润2.25万亿元,财政收入年年保持高速增长的中央政府现在有足够的财力来应对当前养老金空账危机,除了自己想办法之外,还可以放眼全球,观察其他国家解决养老的办法。
 他山之石:美国和中国香港如何养老
 
 香港特区的养老福利政策相对健全
 作为世界第一强国,美国退休金制度的主要特点是所有人都参加同一种退休制度,没有差别。中国香港特区的养老制度的特点每一代人都只管自己,每个人的钱一清二楚。工作时存多少,退休时拿多少,没有社会统筹和个人账户之分。这些特点都值得中国大陆学习参考。
 美国退休金是单轨制 总统也不例外
 美国的养老保险制度由三部分组成。第一是基本社会养老保险制度。第二是政府和私人公司的雇主计划,即公务员的节俭储蓄计划和企业提供的储蓄计划;第三是个人商业保险。
 美国基本养老金制度目前采取的是统一式缴费,这也意味着所有的参保人参加的是同一个制度,总统也和普通民众一样参保,这样就保证了基本的公平性。
 香港“强积金”:自己只管自己
 数据显示,2010年,香港65岁以上的人口约占总人口的13%,但预计到2039年则会攀升至28%,主要是因为出生率低和预期寿命较长所致。香港作为全世界老龄化最严重的地区之一,实行的是被称为“强积金”的制度。
 “强积金”制度的具体做法为:雇主和雇员各自供款5%(供款下限为月入6500港币,上限为月入25000港元)。这些钱都放在个人户头中,但集中交给第三方基金公司打理,由雇员向其交纳管理费。到退休年龄,雇员可以一次性支取自己的退休金及其收益。整个过程中,政府不掏钱,只起监管作用。
 香港人可以自己挑选理财者 收益跑赢同期通胀
 2000年,强积金制度正式实施。数据显示,截至2012年3月31日,强积金计划的总资产净值已达到3907亿港元。从2000年12月1日推出至2010年12月31日,在扣除各项费用后,年化回报率为5.5%,跑赢同期通胀率(每年0.7%)。
 今年6月21日,香港立法会通过了一个草案,规定从11月1日开始,雇员将拥有更大的选择权,可以每年一次地将现有账户中自己缴纳并产生收益的部分,转移给自行挑选的“理财者”。这样做可以促进各家基金竞争,从而降低管理费,民众的强积金得到更好地收益,养老金实现保值增值。
 中国社保窟窿如何填补?
 
 有学者称养老金体系巨大缺口不可持续
 参考美国和香港地区的做法,中国大陆可以加快公务员和事业单位人员的养老金制度并轨改革。与此同时,财政应该偿还当年的历史欠账,兑现当初对职工的承诺,划拨更多的国有资产充实养老金,早日做实个人账户,让民众能够老有所依。
 养老金双轨制改革深圳破冰 公务员也缴养老保险
 目前,中国公务员和事业单位人员退休养老金和企业人员退休养老金采用不同制度,其中公务员和事业单位人员仍然沿用公共财政大包大揽的制度,而且养老保险替代率大大高于同期的企业职工。由于两者待遇的巨大差别,被称为养老“双轨制”。
 前段时间开始,深圳市对聘任制公务员实行社会基本养老保险与职业年金相结合的养老保障制度。目前深圳全市逾1800名聘任制公务员全部参加,聘任制公务员购买养老保险的标准为每月工资的18%,其中单位缴10%,个人缴8%。购买地方补充养老保险,缴费比例为缴费工资的1%,由单位缴纳。考核合格的,由财政每月按工资的一定比例缴交职业年金,待退休后领取,按2008年出台的方案,缴交比例暂定为8%。
 深圳等部分地区养老双轨制并轨已经开始,希望并轨能够早日在全国范围内全面推进,在养老保险中实现基本的平等。
 养老金十年缩水6千亿 投资收益须提高
 中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文曾表示,以银行存款为主的投资体制下,从2001年到2011年间的十余年间中国养老保险基金“缩水”近6000亿元。他认为,投资体制改革已经成为必然选择。
 目前中国养老基金主要有三大支柱:3580亿元的企业年金、8690亿元的全国社保基金和1.95万亿的基本养老保险基金(截至2011年底)。其中,前两部分资金均已实现规范的专业化市场投资运作,但规模最大的基本养老保险基金却在存银行,以致年均收益率不到2%,甚至跑不赢国家统计局公布的年均2.47%的通货膨胀率。
 大陆的基本养老保险可以学习参考香港的做法:参保人可以自己挑选自己的基金理财者,让收益真正跑赢同期通胀,实现资产的保值增值。
 结语
 养老金是民众退休后的养命钱,安享晚年的基本物质保障。不仅要求它的使用绝对安全,更要求它能很好地保值增值,否则老人将老无所依。
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